كيفية استخدام والتسجيل في PIX ، نظام الدفع والتحويل المصرفي الجديد في البرازيل

اليوم (16) PIX، نظام الدفع الجديد الذي ينفذه البنك المركزي. في الاختبارات منذ بداية الشهر ، تم إصداره الآن لجميع المستخدمين المسجلين. حيث إعلان البنك المركزي حول تنفيذ PIX، لقد تلقيت بالفعل معلومات من البنك الذي تتعامل معه حول نظام الدفع الجديد هذا للتحويلات الفورية.

O PIX ظهرت كطريقة جديدة للدفع وتحويل واستلام الأموال بأمان ، مجانًا (للأفراد) ومتكاملة مع القنوات الرقمية للبنك الذي تستخدمه. ومع رسوم معاملات أقل بكثير من تلك المطبقة بالفعل على خدمات أخرى - سيتم فرض سنت واحد فقط على كل 10 معاملات للمؤسسات. بالإضافة إلى المرونة والبساطة في المعاملات ، تهدف PIX إلى زيادة كفاءة السوق وتجربة العملاء ، وخفض الرسوم وزيادة الأمان.

عندما تكون في شك حول كيفية القيام بذلك PIX سوف تعمل؟ لقد أعددنا دليلاً كاملاً حول كيفية عمل البنوك والمزايا والتنشيطات.

ما هي PIX؟

أنظمة النقل الحالية هي:

- DOC (مستند أمر الائتمان): للتحويلات التي تصل إلى 4.999,99 ريال برازيلي ، يتم تحويل المبلغ خلال يوم عمل واحد (أو حتى يومي عمل إذا تم تنفيذه بعد الساعة 22 مساءً).

- TED (التحويل الإلكتروني المتاح): تحويل بدون قيود على القيمة يتم تنفيذه في نفس اليوم إذا طلب حتى الساعة 17 مساءً في أيام العمل.

O PIX يأتي كخيار تحويل غير مقيد لأيام وأوقات. أي أنه سيكون من الممكن إجراء التحويلات والمدفوعات بسرعة أكبر (في مدة تصل إلى عشر ثوانٍ ستكتمل العمليات) ، 24 ساعة في اليوم وكل يوم من أيام الأسبوع ، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع.

مع PIX ، سيكون من الممكن أيضًا دفع الفواتير والضرائب والرسوم الأخرى في الوقت الفعلي وبدون وساطة من طرف ثالث. تذهب الأموال المحولة من حساب واحد مباشرة إلى الحساب الذي سيتلقى المبلغ.

تم تنفيذ هذا التحويل الفوري بالفعل بين حسابات البنك نفسه. مع PIX ، لم تعد خفة الحركة هذه لها قيود بين الحسابات من البنوك المختلفة.

سيتم إجراء المعاملات عبر PIX بين الأفراد والأشخاص والمؤسسات التجارية ، بين المؤسسات والمؤسسات الحكومية للضرائب والرسوم.

كيف تعمل PIX؟ ماهي المزايا؟

من الضروري أن يكون لدى من يرسل الأموال ومن يتسلمها حسابات بنكية ، fintechs أو مؤسسات الدفع. يمكن أن يكون هذا الحساب جاريًا أو حساب توفير أو حساب راتب ، من بين أمور أخرى.

O PIX سيتم دمجها في الخدمات التي يقدمها البنك الذي تتعامل معه ، كخيار تحويل إلى جانب TED و DOC. لن يكون من الضروري تنزيل تطبيق جديد لاستخدام هذه الخدمة ، ولكن قد تقوم المؤسسات المالية بإطلاق منتجات قابلة للتنزيل متعلقة بـ PIX.

وفقًا للوائح البنك المركزي ، يمكن إجراء المعاملات عبر PIX بثلاث طرق مختلفة:

مع مفتاح PIX.

كما يسميها البنك المركزي نفسه ، ستقوم بتسجيل اسم مستعار لحساباتك المصرفية. سيكون الاسم المستعار هو رقم CPF أو CNPJ أو هاتفك المحمول أو بريد إلكتروني.

عند استلام تحويل ، ستبلغ المفتاح المختار للشخص الذي سيدفع / يحول مبلغًا إليك. وعند تحويل مبلغ إلى شخص ما ، يجب أن تطلب مفتاح الشخص.
يمكنك أيضًا إنشاء مفتاح عشوائي مكون من 32 حرفًا لمزيد من الخصوصية ، إذا كنت لا ترغب في تقديم بياناتك الشخصية عند إجراء عملية شراء أو نقل.

اعتبارًا من 5 أكتوبر ، ستتلقى البنوك بالفعل تسجيل مفاتيحها.

تقديم التفاصيل المصرفية.

باتباع ما فعلناه بالفعل مع TED أو DOC اليوم ، بإبلاغ الاسم الكامل ورقم CPF ورقم البنك والوكالة والحساب.

قراءة رمز الاستجابة السريعة.

إنها طريقة عملية أخرى لاستخدام ملف PIX ويتبع التنسيق المستخدم بالفعل للمحافظ الرقمية. عندما يتم إنشاء الرمز ، ستتم قراءته بواسطة كاميرا هاتفك الذكي وهذا كل شيء! تتم المعاملة على الفور.
سيتم استخدام نوعين من رمز الاستجابة السريعة ، ثابت وديناميكي.

O رمز الاستجابة السريعة ثابت يمكن استخدامه في معاملات متعددة ويشار إليه لتجار التجزئة الصغار أو مقدمي الخدمات أو لتقسيم الفاتورة بين الأصدقاء ، على سبيل المثال. ستحدد الشركات والأفراد المبلغ الواجب دفعه أو سيحدد كل من يدفع الفاتورة هذا المبلغ.

O رمز الاستجابة السريعة الديناميكي، يمكن استخدامه مرة واحدة فقط. سيقدم معلومات مختلفة لكل معاملة مثل القيمة وتاريخ الاستحقاق - ومعلومات أخرى مشابهة جدًا لقسيمة البنك. الأماكن التي تكون فيها قيم المعاملات أكثر تنوعًا مثل محلات السوبر ماركت ستستخدم رمز الاستجابة السريعة الديناميكي. ولتسهيل الخدمة ، يمكن لبائع التجزئة إنشاء رمز وتركه على العداد للعميل لإجراء الدفع عن طريق قراءته بكاميرا الهاتف الذكي.

O PIX تعد بأن تكون خدمة بسيطة ، حيث يمكنك بمفتاح واحد فقط تلقي المدفوعات والتحويلات وتسديدها. وبسرعة كبيرة مع تنفيذ المعاملات في غضون 10 ثوانٍ. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الميزة الكبرى هي تشغيله غير المقيد لساعات وأيام وأمنه ، والذي لا يتطلب مشاركة الكثير من البيانات المصرفية لإكمال العملية.

بالنسبة للمنشآت ، ستكون تكلفة القبول أقل من الوسائل الإلكترونية الأخرى وستكون الموارد متاحة على الفور ، مما يقلل من الحاجة إلى الائتمان.

ما هي البنوك التي ستقدم PIX؟

منذ إعلان البنك المركزي والمصارف و fintechs في البرازيل بدأت هيكلة PIX في خدماتها وحتى الآن ، تم تسجيل حوالي 980 مؤسسة بالفعل. البنوك الكبرى و fintechs حيث بدأ كل من Itaú و Caixa Econômica و Banco do Brasil و Nubank و Santander و Bradesco و Mercado Pago و C6 Bank و Banco Inter بالفعل حملات الدعاية والتسجيل المسبق لنظام التحويل والدفع الجديد.

كيفية إجراء المدفوعات والتحويلات باستخدام PIX؟

من تطبيق البنك أو FINTECH مثبتًا على هاتفك الذكي ، ستتمكن من إجراء المعاملات بسهولة من خلال قراءة رمز الاستجابة السريعة الذي تم إنشاؤه لتلك العملية (سواء شخصيًا أو عبر الإنترنت) أو تضمين البيانات ، مثل CPF أو رقم الهاتف ، لإجراء عمليات النقل.

لتلقي دفعة ، يمكن للمؤسسة إنشاء رمز الاستجابة السريعة ، ورابط وإرساله إلى الدافع ، وإبلاغ مفتاح PIX أو التفاصيل المصرفية.

يمكن لأي شخص عميل في أكثر من بنك تسجيل PIX فيها جميعًا. القدرة على التسجيل ، بالطبع ، بحد أقصى 5 مفاتيح مختلفة (دون تكرارها) في كل مؤسسة.
بهذه الطريقة ، يمكنك استخدام رقم CPF الخاص بك كمفتاح PIX في مؤسسة مصرفية واستخدام رقم هاتفك الخلوي ، على سبيل المثال ، في مؤسسة أخرى. لن يُسمح باستخدام نفس البيانات لتسجيل مفتاح في بنوك مختلفة أو fintechs.

كيفية التسجيل وتفعيل PIX في البنك الذي تتعامل معه؟

التسجيل في PIX سيكون متاحًا اعتبارًا من 5 أكتوبر. ومع ذلك ، فإن المؤسسات المالية مثل Nubank و Santander و Bradesco قد أتاحت بالفعل السجلات الرئيسية.

تسجيل نوبانك

1. ادخل إلى تطبيق Nubank وانتقل إلى "PIX".

2. ثم انقر فوق "تسجيل في PIX".

3. سيقدم Nubank بالفعل بعض الخيارات الرئيسية. للمتابعة ، انقر فوق "تسجيل الكل" أو "اختيار المفاتيح" للاختيار.

التسجيل المسبق في Bradesco

1. في تطبيق بنك برادسكو، انقر فوق PIX وفي الشاشة التالية ، انقر فوق "متابعة".

2. اختر البيانات للتسجيل كمفتاح PIX - يمكنك اختيار 3 أو 1 فقط.

3. إذا اخترت الهاتف الخلوي أو البريد الإلكتروني كمفتاح ، فسيتم إرسال رمز التحقق إليك.

4. تحقق من المعلومات ، واقرأ المصطلح ووافق عليه وانتقل إلى "متابعة".

5. تم! تم الانتهاء من التسجيل المسبق الخاص بك.

تسجيل سانتاندير

1. الوصول إلى بوابة sx هل سانتاندير وأدخل التفاصيل الخاصة بك على شاشة تسجيل الدخول.

2. اختر البيانات التي تريد تسجيلها كمفاتيح. يشير Santander إلى أنه من الضروري تسجيل CPF والهاتف الخلوي للحصول على ضمان بدون فائدة لمدة 10 أيام على معاملات PIX.

3. انتهى! تم تنفيذ التسجيل المسبق الخاص بك واعتبارًا من 5 أكتوبر ، ستتمكن من تأكيد مفاتيحك من خلال تطبيق Santander.

من المهم أن تتذكر أنه لا يزال من الممكن تنفيذ المعاملات عبر TED و DOC. ال PIX لم يأت ليحل محل هذه العمليات ، بل أصبح بديلاً أكثر مرونة وأسهل للتحويلات والمدفوعات.

مصدر: البنك المركزي