Consejos para evitar caer en estafas de fotografías

Cómo no caer en las estafas de Pix. ver los consejos

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En este tutorial, además de consejos para protegerse, también mostramos las estafas más comunes y datos sobre víctimas recientes. ¡Verificar!

Después de la Pix Si se implementara en Brasil, nunca ha sido tan fácil realizar pagos o transferencias directas y, por supuesto, las estafas también llegarían con la misma intensidad. Hoy vamos a mostrar algunos datos sobre las estafas de Pix aplicadas desde 2022 hasta el primer semestre de 2023, además de traer algunos consejos para que evites ser la próxima víctima. ¡Míralo a continuación!

Estafas de Pix en los últimos tiempos

En 1,7 se registraron 2022 millones de estafas de imágenes. Imagen: truecaller
En 1,7 se registraron 2022 millones de visitas a Pix. Imagen: Truecaller

Un estudio reveló que en 2022 los brasileños fueron el objetivo de 1,7 millones de golpes información financiera relacionada con Pix. La investigación, realizada por fintech Guardia de plata, constató que cuatro de cada diez brasileños fueron víctimas de algún intento de fraude al utilizar este método de pago. También según la encuesta, una de cada cinco personas que recibió un intento de fraude acabó cayendo en la estafa. Las estafas más comunes que involucran a Pix incluyen:

  • Banca Central Falsa: Esta modalidad, en la que el estafador solicita la reversión de una Pix falsa, representa el 38% de los casos;
  • Falsa inversión: Los estafadores ofrecen oportunidades de inversión que prometen multiplicar el dinero de las víctimas;
  • Falso pariente: El estafador se hace pasar por un familiar necesitado de dinero, representando el 20% de las incidencias;
  • Producto o tienda falsa: Se trata de la compra de un producto que nunca se entrega, presentando el 18% de los fraudes;
  • Red social pirateada: Los estafadores compran productos a nombre de conocidos cuyas cuentas han sido clonadas, lo que representa una parte importante de los incidentes.

Estas alarmantes cifras resaltan la importancia de permanecer atentos y adoptar medidas de seguridad al utilizar Pix como método de pago. A continuación hemos recopilado algunos consejos y pautas generales para que te sientas más seguro al elegir Pix como método de pago o transferencia.

Mecanismo Especial de Retorno (MED)

¿Has sido víctima de una estafa a través de Pix? oh Banco Central tiene una herramienta que ayuda a todos aquellos que pasan por esto a través de MED, un recurso de seguridad financiera. oh MEDo Mecanismo de devolución especial, es una característica del Sistema Brasileño de Pago Instantáneo (SPI) y Pix, que se implementó para permitir a los usuarios devolver cantidades recibidas por error, indebidamente o a víctimas de estafas.

MED es una herramienta importante para garantizar la seguridad y confiabilidad de las transacciones en el entorno Pix. Permite al destinatario de una transferencia Pix, al identificar que ha recibido un importe por error, solicitar la devolver esta cantidad al remitente. Esto es especialmente útil en casos de errores tipográficos en la clave CPF/CNPJ o Pix del destinatario, transferencias duplicadas, personas que son víctimas de estafas de Pix o cualquier otra situación en la que la transferencia no se haya realizado correctamente.

med puede ayudar a las víctimas de estafas de fotografías a recuperar el dinero perdido. Imagen: finanzasone
MED puede ayudar a las víctimas de estafas de Pix a recuperar el dinero perdido. Imagen: Finanzasone

O Mecanismo de devolución especial es un conjunto de reglas y procedimientos operativos de Pix que permite a la institución que recibe la transacción Pix evaluar el caso y, cuando sea necesario, devolver el monto recibido al remitente, siempre que el monto todavía estar en la cuenta de destino. Este proceso deberá ocurrir en un plazo de hasta siete días naturales desde la solicitud de devolución.

De media, 7 de cada 10 solicitudes de devolución realizadas a través del sistema MED son rechazadas. De estos rechazos, el 89% se produce por falta de saldo o por el cierre de la cuenta que recibió el dinero. Esto significa que, en la mayoría de los casos, los estafadores actúan rápidamente después del fraude, transfiriendo los fondos a otras cuentas o retirando el dinero, dificultando o imposibilitando la recuperación de los fondos.

Cuando se aceptan devoluciones, sólo El 35% de ellos se realizan íntegramente. Es decir, dos de cada tres devoluciones son parciales y generalmente suponen importes muy reducidos. En todo el año 2022, sólo el 6% del total R$ 3,1 mil millones en solicitudes realizadas a través del sistema MED fueron efectivamente devueltos a los solicitantes.

¿Cómo solicitar un MED?

El Mecanismo de Devolución Especial es una característica exclusiva del sistema. Pix, diseñado para simplificar el proceso de reembolso en casos de fraude, aumentando las posibilidades de que la víctima recupere sus fondos. Para activar el MED, debe solicitar un reembolso a través de su institución financiera dentro de los 80 días posteriores a completar la transacción Pix, si has sido víctima de fraude, estafa o delito. Según el propio Banco Central, el proceso funciona de la siguiente manera:

  • Usted envía la queja a su institución financiera, es decir. varía dependiendo de cada banco;
  • La institución evalúa el caso y, si determina que cumple con los lineamientos del MED, los recursos enviados al destinatario de su transacción Pix son bloqueado temporalmente;
  • El caso pasa por un análisis que tarda hasta 7 días. Si la conclusión es que no hubo fraude, los recursos se desbloquean y se devuelven al destinatario. Sin embargo, si se confirma el fraude, recibirá un reembolso total o parcial dentro de las 96 horas.

Además, MED puede activarse cuando ocurre una falla operativa en el sistema Pix de su institución financiera, como una transacción duplicada. En este caso, la institución evalúa el incumplimiento y, de confirmarse, devuelve el dinero en un plazo de 24 horas.

¿Cómo funcionan las estafas de Pix?

Los estafadores intentan acceder a la información sensible de los usuarios para realizar estafas. Imagen: zonamovilidad. Es
Los estafadores intentan acceder a la información sensible de los usuarios para realizar estafas. Imagen: Zonamovilidad.es

Las estafas relacionadas con Pix pueden adoptar diversas formas y, en su mayor parte, se llevan a cabo mediante técnicas de fraude. suplantación de identidad, cuyo objetivo es extraer información de los usuarios a través de mensajes fraudulentos que parecen ser de entidades financieras. El término "suplantación de identidad"viene del inglés y significa"pescaria“. Esta es la estrategia que se utiliza en este tipo de estafas: enviar mensajes en grandes cantidades y esperar a que algunas personas “Toma la carnada".

En el escenario típico, el estafador se hace pasar por un banco y pide al usuario que registre sus claves Pix en sitios web falsos. Al hacer esto, la víctima termina compartiendo información personal, como CPF, número de teléfono e correo electrónico con la entidad fraudulenta. Luego, los estafadores obtienen acceso a estos datos, que se utilizan como claves Pix.

Tenga siempre cuidado con los contactos desconocidos que solicitan información como contraseñas. Imagen: tecnología de la información universitaria
Tenga siempre cuidado con los contactos desconocidos que le piden información como contraseñas. Imagen: Tecnología de la información universitaria

Otro enfoque común consiste en convencer a la víctima de que hay un problema con su cuenta bancaria y que para resolverlo es necesario descargar una aplicación o abrir un enlace que instale un el malware (un tipo de virus) en el dispositivo móvil sin que la víctima se dé cuenta. Una vez instalado, el malware otorga acceso a la información del usuario y puede modificar el funcionamiento de la aplicación bancaria.

Además, los delincuentes también pueden hacerse pasar por tiendas e grandes minoristas, atrayendo a las víctimas con ofertas falsas. En estos casos, se engaña a la víctima para que complete una transacción de pago en un sitio web de compras falso. Sólo después de completar la transacción se da cuenta de que cayó en una estafa.

Descubre algunas estafas

A continuación mostraremos las estafas que se aplican más comúnmente a través de Pix. Al final, también te mostraremos consejos para protegerte de estas estafas.

Phishing

los mensajes de suplantación de identidad están cuidadosamente elaborados, con formatos e imágenes diseñados para imitar comunicaciones comerciales legítimas. En el contexto de Pix, los estafadores a menudo se hacen pasar por instituciones financieras, alertan falsamente a los clientes sobre problemas con sus cuentas o les piden que registren sus claves, que contienen datos personales, en enlaces maliciosos.

El phishing es la forma más común en que los estafadores realizan sus estafas. Imagen: linkedin
El phishing es la forma más común en que los estafadores realizan sus estafas. Imagen: LinkedIn

Cuando el destinatario abre el mensaje, es común encontrar un enlace que le dirige a un sitio web falso, diseñado para parecerse al sitio web legítimo de la institución. Es en este punto cuando se lleva a cabo la estafa: el usuario, creyendo que se encuentra en un entorno auténtico, proporciona los datos solicitados. Posteriormente, esta información es utilizada indebidamente por los estafadores, que se hacen pasar por la víctima.

Por lo tanto, la suplantación de identidad Se basa en manipular la confianza y el parecido con comunicaciones reales para engañar a las personas y obtener información sensible fraudulentamente. Es fundamental que los usuarios estén alerta y tomen medidas de precaución ante mensajes sospechosos, especialmente aquellos relacionados con información financiera.

Ftambién empleado

En este tipo de fraude, el estafador se hace pasar por un empleado de un banco o de una empresa. institución financiera responsable de la cuenta Pix de la víctima. Este acercamiento suele realizarse a través de teléfono, correo electrónico o mensaje de texto (ya sea SMS o WhatsApp), haciéndose el defraudador como miembro del soporte técnico o del equipo de seguridad del banco.

Luego, el estafador afirma que, para garantizar la seguridad de la cuenta, es necesario realizar un “verificación"O"pruebas" en el sistema. Parte de este procedimiento implica que el usuario realice una transferencia a través de Pix, generalmente a una cuenta controlada por el estafador.

Confirme siempre que la persona que se comunica con usted es en realidad un empleado legítimo. Imagen: Reportero canadiense de recursos humanos
Confirme siempre que la persona que se comunica con usted es en realidad un empleado legítimo. Imagen: Reportero canadiense de recursos humanos

Por ejemplo, el empleado falso puede afirmar que "para completar la actualización de seguridad de su cuenta, debe realizar una foto de R$ 1. Esto servirá para confirmar la propiedad de la cuenta y reforzar la protección contra el fraude". Sin darse cuenta de que podría tratarse de una estafa, la víctima realiza la transferencia creyendo que está contribuyendo a su propia seguridad, pero, en realidad, está enviando dinero al estafador.

Es fundamental tener en cuenta que las instituciones financieras y los bancos nunca solicite a los clientes que realicen transferencias ni revelen sus contraseñas como parte de los procedimientos de seguridad. Cualquier solicitud en este sentido debe ser vista con sospecha y reportada inmediatamente a la institución responsable. La prevención y la concienciación son fundamentales para no caer en este tipo de estafas.

whatsapp clonado

A Clonación de whatsapp es una estafa en la que un estafador logra duplicar tu cuenta de WhatsApp en otro dispositivo. Para lograr esto, el estafador generalmente se hace pasar por un empleado de una empresa y le pide que confirme un código de verificación enviado a su número de teléfono celular.

WhatsApp es la herramienta de comunicación más común en Brasil: ¡hay que tener mucho cuidado! Imagen: aplicaciones de seguimiento celular
WhatsApp es la herramienta de comunicación más común en Brasil: ¡hay que tener mucho cuidado! Imagen: Aplicaciones de seguimiento celular

Una vez que tenga acceso a su cuenta de WhatsApp, el estafador puede hacerse pasar por usted y solicitar amigos y familia que realizan transferencias a través de Pix a una cuenta bajo el control del estafador, alegando a menudo una situación de emergencia.

Es fundamental nunca compartir códigos de verificación u otra información confidencial relacionada con su cuenta de WhatsApp. Es importante recordar que las empresas e instituciones legítimas Nunca pidas este tipo de información a través de mensajes.. La vigilancia y la precaución son fundamentales para protegerse contra este tipo de estafas.

Estafa de código QR

el golpe de código QR falso Se trata de un fraude en el que los delincuentes generan un código para que la víctima supuestamente realice una transacción, pero que, en realidad, dirige el pago a una cuenta distinta a la prevista. Por ejemplo, puedes recibir un mensaje de alguien haciéndose pasar por una empresa, con un Código QR para pagar un producto o servicio.

Incluso se puede alterar el destino de los códigos QR. Confirme siempre los datos después de leerlos. Imagen: de frommer
Incluso se puede alterar el destino de los códigos QR. Confirme siempre los datos después de leerlos. Imagen: Frommer's

Al escanear el código y realizar la transacción a través de Pix, el dinero va a la cuenta de los estafadores, en lugar de a la empresa real. En este caso es crucial siempre confirmar el origen y veracidad de un Código QR antes de realizar cualquier transacción. Nunca realices pagos a través de Pix utilizando códigos recibidos por correo electrónico o mensaje, sin antes confirmar su legitimidad.

Clave de foto cambiada

Y Intercambio de claves Pix Ocurre cuando los estafadores engañan a la víctima para que registre una clave Pix que les pertenece. Esta clave puede ser un número de teléfono, CPF, correo electrónico o incluso una clave aleatoria. Por ejemplo, un estafador puede hacerse pasar por un empleado de banco y pedirle que registre un “nueva clave Pix para seguridad“. De hecho, este nuevo número está controlado por el estafador.

Lo mismo ocurre con la clave pix: después de insertarla, confirma los datos del destinatario del pago o de la transferencia. Imagen: consultoría contable assolari
Lo mismo ocurre con la clave Pix: después de insertarla, confirma los datos del destinatario del pago o de la transferencia. Imagen: Asesoramiento contable de Assolari

Cuando registra esta clave a su nombre, todas las transferencias enviadas van directamente a la cuenta del estafador. Es fundamental recordar que nunca debe registrar una clave Pix que otra persona le haya proporcionado. Las claves de Pix siempre deben ser de su propiedad y control.

Consejos para evitar estafas de Pix

Y ahora vamos a mostrar algunos consejos que los usuarios pueden seguir para evitar caer en las estafas de Pix. Como ya conoces las estafas más comunes, ahora mira cómo protegerte de ellas.

Confirmar datos de destino

Cuando ellos confirmen la identidad del destinatario, podrá continuar con la foto. Imagen: freepik
Cuando ellos confirmen la identidad del destinatario, podrá continuar con la foto. Imagen: Freepik

Es muy importante mantener un alto nivel de vigilancia al realizar transacciones a través de Pix. Los estafadores han aprovechado la facilidad de este sistema para hacerse pasar por conocidos y solicitar transferencias. Por lo tanto, siempre verifique cuidadosamente los datos del destinatario antes de tomar una foto. Asegúrate que la información coincide con la del contacto legítimo, y en caso de duda, contactar directamente a la persona a través de otra plataforma o método para confirmar la solicitud. A pesar de ser sencillo, este consejo de prevención es la clave para evitar caer en estafas financieras.

Activa la autenticación de dos factores en WhatsApp

Activa la autenticación de dos factores en WhatsApp para aumentar tus capas de seguridad. Imagen: pinterest
Activa la autenticación de dos factores en WhatsApp para aumentar tus capas de seguridad. Imagen: Pinterest

Esté siempre atento a las solicitudes de dinero, especialmente aquellas que parecen provenir de personas que conoce. Si recibe una solicitud de transferencia, considere llamar a la persona para confirmar, pero evite usar el Whatsapp hacerlo, ya que la cuenta puede verse comprometida. Además, nunca comparta el código de validación enviado por la aplicación a menos que usted haya iniciado la solicitud. Para fortalecer aún más la seguridad de su cuenta, recomendamos encarecidamente utilizar la herramienta de verificación en dos pasos. Activar esta función es sencillo:

  • en dispositivos iOS (iPhone): Vaya a Configuración > Cuenta > Verificación en dos pasos > Activar.
  • en dispositivos Android: Vaya a Configuración > Cuenta > Verificación en dos pasos > Activar.

Al seguir estos pasos, agrega una capa adicional de seguridad a su cuenta, protegiéndola contra intentos de acceso no autorizados. La seguridad de sus datos financieros es de suma importancia y medidas como estas ayudan a mantener su información protegida.

Nunca compartas tus datos personales y contraseñas con terceros. Si recibes una llamada o mensaje solicitando información confidencial, es fundamental no revelarla, ya que podría tratarse de una estafa cuyo objetivo es acceder a tus datos y realizar transacciones en tu nombre. Además, al navegar por Internet, es importante tener suficiente tenga cuidado al hacer clic en enlaces. Verifique la autenticidad de enlaces y sitios web antes de acceder a ellos.

Acceda únicamente a enlaces enviados a través de canales bancarios oficiales u otras fuentes. Imagen: wabetaininfo
Acceda únicamente a enlaces enviados a través de canales bancarios oficiales u otras fuentes. Imagen: WABetaInfo

Al realizar una transferencia a través de Pix, asegúrese de Utilice únicamente los canales oficiales de la institución financiera o plataforma que esté utilizando.. A la hora de recibir ofertas y anuncios, es importante investigar detenidamente su origen. Esté alerta a posibles ventas falsas y compruebe la veracidad de la información antes de finalizar cualquier compra.

No uses Wi-Fi público para Pix

El Wi-Fi público es genial, pero evítalo cuando realices pagos y/o transferencias a través de foto. Imagen: página de inicio
El Wi-Fi público es genial, pero evítalo al realizar pagos y/o transferencias a través de Pix. Imagen: Página de inicio

Incluso es común que la gente use Redes Wi-Fi Disponibles en lugares como transporte público y restaurantes. Sin embargo, es fundamental tomar precauciones al conectarse a estas redes como seguridad en las mismas. no siempre es robusto, lo que puede facilitar que los piratas informáticos accedan a su información personal. Por ello, es recomendable evitar realizar transacciones bancarias mientras esté conectado a estas redes. Si es posible, use su propio paquete de datos o espere hasta llegar a una ubicación con una red más segura para garantizar que su información personal esté protegida.

Tenga cuidado con las llamadas y SMS desconocidos

Es fundamental nunca realizar llamadas a los números telefónicos (0800) proporcionados a través SMS u otros mensajes sospechosos. En su lugar, utilice siempre el número de teléfono del centro de llamadas de su banco o comuníquese directamente con el gerente de su banco.

Los métodos más tradicionales de comunicación a larga distancia también pueden ser objetivos. Imagen: stock
Los métodos más tradicionales de comunicación a larga distancia también pueden ser objetivos. Imagen: iStock

Es cierto que los bancos suelen contactar a los clientes para verificar transacciones sospechosas, sin embargo, es importante señalar que nunca solicitan información sensible como contraseñas, tokens u otros datos personales durante estas llamadas. Además, los bancos nunca llaman por teléfono pidiendo a sus clientes que realicen transferencias, Pix o cualquier tipo de pago.

Y a ti, ¿qué te parecieron los consejos de seguridad? ¿Ya utilizas alguno de ellos? Dinos Comentario!

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fuente: Correo Braziliense

Revisado por Glaucón Vital en 11 / 9 / 23.

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