Index
na de Pix in Brazilië werd geïmplementeerd, was het nog nooit zo eenvoudig om betalingen of rechtstreekse overboekingen te doen – en natuurlijk zou de oplichting ook dezelfde intensiteit bereiken. Vandaag gaan we enkele gegevens laten zien over Pix-zwendel die tussen 2022 en de eerste helft van 2023 zijn toegepast, en brengen we ook enkele tips zodat u niet het volgende slachtoffer wordt. Bekijk het hieronder!
Pix-oplichting in de afgelopen tijd
Uit een onderzoek bleek dat Brazilianen in 2022 het doelwit waren van 1,7 miljoen slagen financiële informatie met betrekking tot Pix. Het onderzoek, uitgevoerd door fintech Zilverwacht, ontdekte dat vier op de tien Brazilianen het slachtoffer waren van een poging tot fraude bij het gebruik van deze betaalmethode. Volgens het onderzoek viel één op de vijf mensen die een poging tot fraude ontvingen uiteindelijk in de zwendel. De meest voorkomende fraudes waarbij Pix betrokken is, zijn onder meer:
- Vals centraal bankieren: Deze modaliteit, waarbij de oplichter de ongedaanmaking van een nep-Pix vraagt, is verantwoordelijk voor 38% van de gevallen;
- Valse investering: Oplichters bieden investeringsmogelijkheden die beloven het geld van de slachtoffers te vermenigvuldigen;
- Vals relatief: De oplichter doet zich voor als een familielid dat geld nodig heeft en vertegenwoordigt 20% van de incidenten;
- Namaakproduct of winkel: Het gaat om de aankoop van een product dat nooit wordt geleverd, wat verantwoordelijk is voor 18% van de fraudes;
- Gehackt sociaal netwerk: Oplichters kopen producten aan op naam van kennissen wier accounts zijn gekloond, wat een aanzienlijk deel van de incidenten voor hun rekening neemt.
Deze alarmerende cijfers benadrukken het belang van waakzaamheid en het nemen van veiligheidsmaatregelen bij het gebruik van Pix als betaalmethode. Hieronder stellen we er enkele samen tips en algemene richtlijnen, zodat u zich veiliger kunt voelen bij het kiezen van Pix als uw betalings- of overboekingsmethode.
Speciaal retourmechanisme (MED)
Bent u het slachtoffer geworden van oplichting via Pix? O Centrale Bank heeft een hulpmiddel dat iedereen die dit meemaakt, helpt via MED, een hulpmiddel voor financiële zekerheid. O METof Speciaal retourmechanisme, is een functie van het Braziliaanse Instant Payment System (SPI) en Pix, dat werd geïmplementeerd om gebruikers in staat te stellen bedragen terug te geven die per ongeluk, ten onrechte of aan slachtoffers van oplichting zijn ontvangen.
MED is een belangrijk hulpmiddel om de veiligheid en betrouwbaarheid van transacties in de Pix-omgeving te waarborgen. Hiermee kan de ontvanger van een Pix-overboeking, nadat hij heeft vastgesteld dat hij/zij per ongeluk een bedrag heeft ontvangen, het verzoek indienen stuur dit bedrag terug naar de afzender. Dit is vooral handig in geval van typefouten in de CPF/CNPJ- of Pix-sleutel van de ontvanger, dubbele overdrachten, mensen die het slachtoffer zijn van oplichting van Pix of enige andere situatie waarin de overdracht niet correct is uitgevoerd.
O Speciaal retourmechanisme is een reeks operationele regels en procedures van Pix waarmee de instelling die de Pix-transactie ontvangt, de zaak kan beoordelen en, indien nodig, het ontvangen bedrag aan de afzender kan retourneren, zolang het bedrag nog steeds op het doelaccount staan. Dit proces moet plaatsvinden binnen een periode van maximaal zeven kalenderdagen vanaf het retourverzoek.
Gemiddeld worden zeven van de tien via het MED-systeem ingediende terugkeerverzoeken afgewezen. Van deze afwijzingen vindt 7% plaats vanwege een gebrek aan saldo of de sluiting van de rekening waarop het geld is ontvangen. Dit betekent dat oplichters in de meeste gevallen snel handelen na de fraude, door het geld naar andere rekeningen over te maken of het geld op te nemen, waardoor het moeilijk of onmogelijk wordt om het geld terug te vorderen.
Alleen wanneer retourzendingen worden geaccepteerd 35% daarvan wordt volledig uitgevoerd. Met andere woorden: twee op de drie aangiften zijn gedeeltelijk en over het algemeen gaat het om zeer lage bedragen. In heel 2022 slechts 6% van het totaal R$3,1 miljard aan verzoeken ingediend via het MED-systeem daadwerkelijk aan de aanvragers werden teruggegeven.
Hoe vraagt u een MED aan?
Het speciale retourmechanisme is een exclusief kenmerk van het systeem Pix, ontworpen om het terugbetalingsproces in geval van fraude te vereenvoudigen, waardoor de kans groter wordt dat het slachtoffer zijn geld terugkrijgt. Om de MED te activeren, moet u vraag binnen 80 dagen na voltooiing van de Pix-transactie een terugbetaling aan bij uw financiële instelling, als u het slachtoffer bent geworden van fraude, oplichting of misdaad. Volgens de Centrale Bank zelf werkt het proces als volgt:
- U dient de klacht in bij uw financiële instelling, d.w.z. verschilt per bank;
- De instelling beoordeelt de zaak en als zij vaststelt dat zij voldoet aan de MED-richtlijnen, worden de middelen die naar de ontvanger van uw Pix-transactie worden gestuurd, tijdelijk geblokkeerd;
- De zaak loopt via A analyse die maximaal 7 dagen duurt. Als de conclusie is dat er geen sprake is van fraude, worden de middelen ontgrendeld en teruggegeven aan de ontvanger. Als fraude echter wordt bevestigd, ontvangt u binnen 96 uur een volledige of gedeeltelijke terugbetaling.
Bovendien kan MED worden geactiveerd wanneer er een operationele storing optreedt in het Pix-systeem van uw financiële instelling, zoals een dubbele transactie. In dit geval evalueert de instelling de storing en geeft deze, indien bevestigd, het geld binnen 24 uur terug.
Hoe werken Pix-oplichting?
Pix-gerelateerde oplichting kan verschillende vormen aannemen en wordt voor het grootste deel uitgevoerd via fraudetechnieken. Phishing, wiens doel het is om informatie uit gebruikers te halen via frauduleuze berichten die afkomstig lijken te zijn van financiële instellingen. De voorwaarde "Phishing' komt uit het Engels en betekent 'vissen“. Dit is de strategie die bij dit soort oplichting wordt gebruikt: het verzenden van berichten in grote hoeveelheden en wachten tot sommige mensen “neem het aas'.
In het typische scenario doet de oplichter zich voor als een bank en vraagt hij de gebruiker om zijn Pix-sleutels op nepwebsites te registreren. Door dit te doen, deelt het slachtoffer persoonlijke informatie, zoals CPF, telefoonnummer e e-mail met de frauduleuze entiteit. Oplichters krijgen vervolgens toegang tot deze gegevens, die worden gebruikt als Pix-sleutels.
Een andere veel voorkomende aanpak is het overtuigen van het slachtoffer ervan dat er een probleem is met zijn bankrekening en dat de oplossing het downloaden van een app vereist of het openen van een link waarmee een account kan worden geïnstalleerd. malware (een soort virus) op het mobiele apparaat zonder dat het slachtoffer het merkt. Eenmaal geïnstalleerd geeft de malware toegang tot gebruikersinformatie en kan de werking van de bankapplicatie wijzigen.
Bovendien kunnen criminelen zich ook voordoen als winkel e grote detailhandelaren, waarbij slachtoffers worden gelokt met valse aanbiedingen. In deze gevallen wordt het slachtoffer misleid tot het voltooien van een betalingstransactie op een nepwinkelwebsite. Pas nadat ze de transactie heeft voltooid, realiseert ze zich dat ze voor oplichterij is gevallen.
Ontdek enkele oplichting
Hieronder laten we de oplichting zien die het meest wordt toegepast via Pix. Aan het einde laten we u ook tips zien om uzelf tegen deze oplichting te beschermen.
Phishing
De berichten van Phishing ze zijn zorgvuldig samengesteld, met opmaak en afbeeldingen die zijn ontworpen om legitieme zakelijke communicatie na te bootsen. In de context van Pix doen oplichters zich vaak voor als financiële instellingen, waarbij ze klanten valselijk waarschuwen voor problemen met hun rekeningen of hen vragen hun sleutels, die persoonlijke gegevens bevatten, te registreren in kwaadaardige links.
Wanneer de ontvanger het bericht opent, is het gebruikelijk dat hij een link vindt die hem naar een valse website, ontworpen om eruit te zien als de legitieme website van de instelling. Het is op dit punt dat de zwendel wordt uitgevoerd: de gebruiker, die denkt dat hij zich in een authentieke omgeving bevindt, verstrekt de gevraagde gegevens. Vervolgens wordt deze informatie misbruikt door oplichters, die zich voordoen als slachtoffer.
Dus de Phishing vertrouwt op het manipuleren van vertrouwen en gelijkenis met echte communicatie om mensen te misleiden en te verkrijgen gevoelige informatie frauduleus. Het is essentieel dat gebruikers alert zijn en voorzorgsmaatregelen nemen bij het omgaan met verdachte berichten, vooral als het gaat om financiële informatie.
Fook werknemer
Bij dit soort fraude doet de oplichter zich voor als een medewerker van een bank of bedrijf. financiele instelling verantwoordelijk voor het Pix-account van het slachtoffer. Deze aanpak vindt meestal plaats via telefoon, e-mail of sms (SMS of WhatsApp), waarbij de fraudeur zich voordoet als lid van het technische ondersteunings- of beveiligingsteam van de bank.
De oplichter beweert vervolgens dat het, om de veiligheid van het account te garanderen, noodzakelijk is om een “verificatie"Of"test" in het systeem. Een deel van deze procedure houdt in dat de gebruiker via Pix een overboeking uitvoert, meestal naar een account dat wordt beheerd door de oplichter.
De nepmedewerker kan bijvoorbeeld verklaren dat "om de beveiligingsupdate van uw account te voltooien, u een Pix van R$ 1 moet maken. Dit zal dienen om het eigendom van de account te bevestigen en de bescherming tegen fraude te versterken". Zonder te beseffen dat het om oplichting zou kunnen gaan, maakt het slachtoffer de overboeking, in de veronderstelling dat hij of zij bijdraagt aan zijn eigen veiligheid, maar in werkelijkheid stuurt hij geld naar de oplichter.
Het is essentieel om in gedachten te houden dat financiële instellingen en banken Vraag klanten nooit om overdrachten uit te voeren of hun wachtwoorden bekend te maken als onderdeel van beveiligingsprocedures. Elk verzoek hieromtrent moet met argwaan worden bekeken en onmiddellijk worden gemeld aan de verantwoordelijke instantie. Preventie en bewustzijn zijn essentieel om te voorkomen dat u in dit soort oplichting trapt.
gekloonde whatsapp
A WhatsApp-klonen is een oplichting waarbij een fraudeur erin slaagt uw WhatsApp-account op een ander apparaat te dupliceren. Om dit te bereiken doet de oplichter zich doorgaans voor als een medewerker van een bedrijf en vraagt hij u een verificatiecode te bevestigen die naar uw mobiele telefoonnummer is verzonden.
Zodra ze toegang hebben tot uw WhatsApp-account, kan de oplichter u nabootsen en een verzoek indienen vrienden en familie die via Pix overboekingen doen naar een rekening onder controle van de fraudeur, waarbij vaak wordt beweerd dat er sprake is van een noodsituatie.
Het is essentieel om nooit verificatiecodes of andere gevoelige informatie met betrekking tot uw WhatsApp-account te delen. Het is belangrijk om te onthouden dat legitieme bedrijven en instellingen Vraag nooit om dit soort informatie via berichten. Waakzaamheid en voorzorg zijn essentieel om uzelf tegen dit soort oplichting te beschermen.
Oplichting met QR-code
de klap van Valse QR-code is een vorm van fraude waarbij criminelen een code genereren waarmee het slachtoffer zogenaamd een transactie kan uitvoeren, maar die de betaling in werkelijkheid naar een andere rekening stuurt dan de beoogde rekening. Het kan bijvoorbeeld zijn dat u een bericht ontvangt van iemand die zich voordoet als een bedrijf, met een QR-code om voor een product of dienst te betalen.
Bij het scannen van de code en het uitvoeren van de transactie via Pix gaat het geld naar de rekening van de oplichters, in plaats van naar het echte bedrijf. In dit geval is het cruciaal om altijd bevestig de oorsprong en waarheidsgetrouwheid van een QR-code voordat u een transactie uitvoert. Voer nooit betalingen uit via Pix met behulp van codes die u per e-mail of bericht ontvangt, zonder eerst de legitimiteit ervan te bevestigen.
Pix-sleutel gewijzigd
Reeds de Pix-sleuteluitwisseling gebeurt wanneer oplichters het slachtoffer misleiden om een Pix-sleutel te registreren die van hen is. Deze sleutel kan een telefoonnummer, CPF, e-mailadres of zelfs een willekeurige sleutel zijn. Een oplichter kan zich bijvoorbeeld voordoen als bankmedewerker en u vragen een “nieuwe Pix-sleutel voor beveiliging“. Dit nieuwe nummer wordt feitelijk beheerd door de oplichter.
Wanneer u deze sleutel op uw naam registreert, gaan alle overschrijvingen die ernaar worden verzonden rechtstreeks naar de rekening van de fraudeur. Het is essentieel om te onthouden dat u nooit een Pix-sleutel registreert die iemand anders aan u heeft verstrekt. Pix-sleutels moeten altijd uw eigendom en controle zijn.
Tips om Pix-oplichting te voorkomen
En nu gaan we enkele tips laten zien die gebruikers kunnen volgen om te voorkomen dat ze in Pix-oplichting vallen. Aangezien u de meest voorkomende vormen van oplichting al kent, kunt u nu bekijken hoe u zich hiertegen kunt beschermen.
Bevestig de bestemmingsgegevens
Het is erg belangrijk om een hoge mate van waakzaamheid te betrachten bij het uitvoeren van transacties via Pix. Oplichters hebben misbruik gemaakt van het gemak van dit systeem om zich voor te doen als kennissen en om overschrijvingen te vragen. Controleer daarom altijd zorgvuldig de gegevens van de ontvanger voordat u een Pix maakt. Zorg ervoor dat de informatie overeenkomt met die van het legitieme contacten neem bij twijfel rechtstreeks contact op met de persoon via een ander platform of een andere methode om het verzoek te bevestigen. Ondanks dat het eenvoudig is, is deze preventietip de sleutel om te voorkomen dat u ten prooi valt aan financiële oplichting.
Activeer tweefactorauthenticatie op WhatsApp
Wees altijd alert op verzoeken om geld, vooral als deze afkomstig lijken te zijn van mensen die u kent. Als u een overdrachtsverzoek ontvangt, overweeg dan om de persoon te bellen om dit te bevestigen, maar vermijd het gebruik van de WhatsApp om dit te doen, aangezien het account mogelijk gecompromitteerd is. Deel ook nooit de validatiecode die door de app wordt verzonden, tenzij u het verzoek heeft gestart. Voor versterk uw accountbeveiliging verder, raden we u ten zeerste aan de tweestapsverificatietool te gebruiken. Het activeren van deze functie is eenvoudig:
- op apparaten iOS (iPhone): Ga naar Instellingen > Account > Tweestapsverificatie > Activeren.
- op apparaten Android: Ga naar Instellingen > Account > Tweestapsverificatie > Activeren.
Door deze stappen te volgen, voegt u een extra beveiligingslaag toe aan uw account, waardoor deze wordt beschermd tegen ongeautoriseerde toegangspogingen. De veiligheid van uw financiële gegevens is van het allergrootste belang, en dergelijke maatregelen helpen uw gegevens te beschermen.
Vermijd toegang tot verdachte links
Deel uw persoonlijke gegevens en wachtwoorden nooit met derden. Als u een telefoontje of bericht ontvangt waarin om vertrouwelijke informatie wordt gevraagd, is het van essentieel belang dat u deze niet vrijgeeft. Er kan namelijk sprake zijn van oplichting met als doel toegang te krijgen tot uw gegevens en transacties uit te voeren in uw naam. Bovendien is het belangrijk dat u voldoende internet heeft als u op internet surft wees voorzichtig bij het klikken op links. Controleer de authenticiteit van links en websites voordat u deze bezoekt.
Zorg ervoor dat u dit doet als u een overboeking doet via Pix gebruik alleen de officiële kanalen van de financiële instelling of het platform dat u gebruikt. Bij het ontvangen van aanbiedingen en advertenties is het belangrijk om goed de herkomst ervan te onderzoeken. Wees alert op mogelijke valse verkopen en controleer de waarheidsgetrouwheid van de informatie voordat u een aankoop voltooit.
Gebruik geen openbare wifi voor Pix
Het is zelfs gebruikelijk dat mensen het gebruiken Wi-Fi-netwerken beschikbaar op plaatsen zoals openbaar vervoer en restaurants. Het is echter essentieel om voorzorgsmaatregelen te nemen wanneer u verbinding maakt met deze netwerken, als beveiliging ervan is niet altijd robuust, waardoor het voor hackers gemakkelijker kan worden om toegang te krijgen tot uw persoonlijke gegevens. Daarom is het raadzaam om geen banktransacties uit te voeren terwijl u verbonden bent met deze netwerken. Als dat mogelijk is, gebruik uw eigen datapakket of wacht tot u op een locatie met een veiliger netwerk aankomt om ervoor te zorgen dat uw persoonlijke gegevens worden beschermd.
Wees op uw hoede voor onbekende oproepen en sms-berichten
Het is essentieel dat u nooit belt naar de door ons verstrekte telefoonnummers (0800). SMS of andere verdachte berichten. Gebruik in plaats daarvan altijd het callcenternummer van uw bank of neem rechtstreeks contact op met uw bankmanager.
Het is waar dat banken vaak contact opnemen met klanten om verdachte transacties te verifiëren, maar het is belangrijk op te merken dat ze tijdens deze oproepen nooit om gevoelige informatie vragen, zoals wachtwoorden, tokens of andere persoonlijke gegevens. Bovendien bellen banken nooit met de vraag aan klanten om overboekingen, Pix of welke vorm van betaling dan ook via de telefoon uit te voeren.
En jij, wat vond jij van de veiligheidstips? Gebruik jij er al één? Vertel ons Commentaar!
Zie ook:
Beste soundbars te kopen in 2023
bron: Mail Braziliense
Beoordeeld door Glaucon Vital op 11-9-23.
